A la hora de irte a vivir sólo puedes optar por varias opciones. Las dos principales son bien optar por el alquiler o bien decidir comprar mediante la contratación de hipoteca.
En España, aunque cada vez más, está aumentando la opción de alquiler entre los más jóvenes, cierto es, que aún sigue predominando la opción de casa propia en comparación con los datos a nivel europeo, los cuales son más proclives al alquiler.
Ante esta panorámica, mediante el presente artículo queremos poner sobre la mesa una serie de consejos para acertar en la solicitud de tu primera hipoteca.
Consejos para acertar en la solicitud de tu primera hipoteca
La solicitud de tu primera hipoteca es una de las decisiones más importantes que vas a tomar y uno de los momentos más repleto de dudas.
Por ello es necesario aclarar todas estas dudas antes de tomar esta decisión tan importante y para ello os damos a continuación una serie de consejos para acertar en la solicitud de tu primera hipoteca.
1.- Límite máximo al que puede llegar tu nivel de endeudamiento
Según los expertos se recomiendo no pagar mensualmente una cuota por encima del 40% de tus ingresos netos. En ese 40% se incluye todo tipo de endeudamiento que hayas contraído, tanto la hipoteca, préstamo por compra de vehículo compras a plazo entre otras.
Se recomienda solicitar siempre un importe no superior al 80% del valor de tasación de la vivienda.
En este punto, también aconsejamos, hacer recuento de los ahorros de los que dispongas, pues no sólo están el coste de la compraventa, sino que existen una serie de gastos fijos que pueden encarecer el valor de la compra de tu vivienda entre un 10 y 13% según sea vivienda nueva o de segunda mano. (Ver Comprar una casa: ¿Cuánto me costará el IVA, el notario o el registro? )
El banco por su parte, está obligado a informar de manera documentada de todas las características del préstamo que ofrece y que el cliente quede bien informado, para que el mismo pueda realizar una comparativa entre diferentes opciones consultadas.
Te puede ser de utilidad ¿Fijo o Variable? Aprende qué tipo de interés te conviene para tu hipoteca.
2.- Compromiso de préstamo responsable
El banco está en la obligación de hacer un estudio al solicitante antes de tomar la decisión sobre si conceder el préstamo o no. Para ello analizará una serie de variables del dicho solicitantes, tanto de carácter económico, laboral, como relativas a datos personales.
Además de este estudio realizado, también le exigirá algunos documentos para su valoración como el informe de su vida laboral, declaración de la renta, contrato de trabajo, entre otros.
El objetivo de esta recopilación del banco, es poder conocer la capacidad que tiene el solicitante en cuestión para hacer frente a las obligaciones que adquirirá mediante la contratación de la hipoteca.
Este proceso, se denomina «Préstamo responsable».
Mediante esta evaluación, el banco establecerá si concede o no el prestamos, así como las condiciones que tendrá el mismo, es decir duración , tipos de interés, garantía, etc. Igualmente informa de las obligaciones que ha de asumir el solicitante mediante el oportuno informe detallado.
Por lo general, la media de años contratados de hipoteca en España, está entre los 15 y 20 años.
Si durante la hipoteca, cambia su situación y prevé que no podrá hacer frente a las cuotas, la mejor recomendación es comunicarlo al banco para negociar las condiciones del préstamo a fin de que nadie salga perjudicado.
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